Les principaux points financiers à connaître avant d’acheter
Vous êtes prêt à acheter votre premier bien immobilier, ou vous souhaitez acquérir un nouveau logement ? Pour un achat dans les meilleures conditions, commencez par vous assurer que vous maîtrisez les principaux points financiers liés à l’opération. Pour vous aider, nous vous indiquons tout ce qu’il faut savoir pour effectuer votre transaction dans des conditions optimales.
Quels frais d’acquisition faut-il prendre en compte ?
Pour préparer l’achat d’un bien immobilier, il est indispensable de connaître les frais annexes qui s’ajoutent au prix annoncé sur les annonces de vente. En effet, il faut bien prendre en compte les coûts qui complètent le prix « brut » du logement, pour estimer les frais à engager et la rentabilité de votre achat.
Les premiers frais à ajouter au prix annoncé correspondent à la commission demandée par l’agence immobilière. Ces frais d’agence étant fixés librement, n’hésitez pas à comparer les enseignes, pour bénéficier des meilleurs prix. Il est également possible de négocier avec l’agence, surtout lorsque le marché immobilier manque de dynamisme.
Il faut ajouter à cela les frais de notaire, que vous achetiez dans le neuf ou dans l’ancien. Ils sont généralement de l’ordre de 7% du prix d’achat au Luxembourg. C’est une somme conséquente, qu’il ne faut pas négliger. À noter aussi que si vous achetez une habitation personnelle (résidence principale non locative), vous pouvez bénéficier d’un crédit d’impôt d’un montant maximal de 20 000 euros.
Autres coûts majeurs qui s’ajoutent au prix initial d’un bien : les frais liés à un crédit immobilier. En fonction de votre capital initial, vous aurez sans doute besoin de faire une demande de prêt. Si vous optez pour un prêt sur une longue durée (plus de 20 ans), vous aurez à payer des intérêts particulièrement élevés, qui vont venir se greffer sur le prix du bien. Il faut ajouter à cela les frais de dossier (entre 500 et 1000 euros en général), les frais de garantie (entre 1% et 2% du capital emprunté) et une assurance de prêt.
En fonction de ces calculs, vous pourrez décider d’acheter un bien plutôt qu’un autre, voire d’attendre avant d’effectuer votre achat, ou de négocier le prix en conséquence. En cas de doute sur les prix ou les honoraires qui vous sont demandés, contactez l’Observatoire de l’Habitat, qui pourra vous renseigner sur les plafonds en vigueur.
Taxes et aides au prêt : que faut-il savoir ?
En devenant propriétaire au Luxembourg, vous devrez aussi vous acquitter d’un impôt foncier annuel. Celui-ci est calculé en fonction du type de bien immobilier (commercial, particulier, etc.) et de sa valeur unitaire. Il se calcule en multipliant la base d’assiette par le taux communal. Consultez votre commune ou le Service des Évaluations Immobilières pour connaître le taux communal et la valeur unitaire correspondant à votre propriété. Des taxes communales s’appliquent également, mais elles sont généralement assez peu onéreuses.
En tant que propriétaire, vous devrez également payer des charges de copropriété, ainsi que d’éventuels travaux d’entretien et de mise aux normes. Cela peut concerner des travaux entrepris par vos soins (rénovation, réparations), mais aussi des travaux imposés par la copropriété, auxquels vous devrez nécessairement contribuer. Il est donc important de prévoir un budget annuel, pour ne pas se retrouver pris au dépourvu.
Enfin, il faut garder en tête qu’il existe certaines aides destinées à faciliter l’accession à la propriété, en particulier en ce qui concerne les prêts. On a précédemment parlé du crédit d’impôt dont vous pouvez bénéficier lors de l’accession à la propriété pour votre résidence principale. D’autre part, certaines banques offrent des prêts à taux zéro (PTZ) pour l’achat d’une première résidence principale, contre l’engagement d’y habiter de façon permanente pendant au moins les 6 premières années. Le gouvernement du Luxembourg offre également une prime au capital pour aider les ménages à faibles revenus à financer un prêt : la prime varie généralement entre 200 et 10 000 euros. L’état peut également se porter garant, pour vous permettre d’obtenir un crédit si vous disposez de fonds insuffisants. De même, si vous avez contracté un prêt hypothécaire, vous pouvez bénéficier d’une bonification d’intérêt s’élevant à 0,50% par enfant à charge environ.