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Les erreurs à éviter lorsque l'on sollicite un prêt professionnel

Quand on souhaite créer son entreprise, solliciter un prêt bancaire s'impose souvent comme une étape essentielle. Pour ce faire, il convient de prendre connaissance de différents critères pour augmenter vos chances d'accéder à un prêt professionnel.

Une démarche nécessaire

Le crédit bancaire consiste à mettre des fonds à disposition d'une entreprise afin de l'aider à réaliser un projet. En contrepartie de ce prêt, la banque récupère de l'argent sous la forme d'intérêts. Il existe différents types de crédits bancaires, capables d'influencer les conditions de prêt et le montant des intérêts.

Lorsqu'on se lance dans la création d'entreprise ou que l'on souhaite investir, la recherche d'un prêt peut parfois s'avérer intimidante. Aussi, de nombreux entrepreneurs néophytes redoutent leur premier rendez-vous chez un organisme bancaire. En effet, le financement d'une entreprise exige l'acquisition de ressources financières suffisantes. Même lorsque l'on dispose d'un apport, il reste assez rare d'échapper à des méthodes de financements extérieurs.

Généralement, ce sont les entreprises de confiance qui parviennent le plus à obtenir des taux avantageux. Qu'importe votre secteur, obtenir un prêt sera tout à fait envisageable dans la mesure où vous justifierez d'un dossier détaillé et sérieux.

Une préparation rigoureuse

L'obtention d'un prêt bancaire représente un grand nombre d'avantages pour développer une entreprise. En fonction des besoins, il pourra alimenter une trésorerie, permettre le rachat d'un fonds de commerce ou le financement d'un nouveau matériel.

Au Luxembourg comme dans bon nombre de pays européens, les banques n'accorderont pas de prêt sans un dossier bien ficelé. Le banquier appréciera une approche professionnelle susceptible de l'intéresser et de lui inspirer confiance. Par conséquent, le candidat devra privilégier une présentation claire et parfaitement structurée. Il sera aussi nécessaire d'apporter un business plan de qualité, dans lequel vous pourrez détailler l'activité de l’entreprise et la stratégie envisagée.

L'objectif est d'évoquer le marché visé, le profil de votre cible et les caractéristiques du produit ou des services vendus. Cette partie pourra aussi être abordée avec le banquier pour lui démontrer la crédibilité de votre projet. Il s'agira d'y détailler les moyens humains ou matériels nécessaires et le montant dont vous souhaiteriez disposer.

Un bon business plan aborde tout à la fois la structure juridique, le prévisionnel financier ou encore le plan de financement. Il devra obligatoirement présenter le parcours du candidat et le montant du capital de départ. Pour demander un prêt facilement, vous devrez particulièrement soigner la partie financière et fournir de solides garanties à votre interlocuteur.

Quelles aides en dehors des banques ?

Une des erreurs les plus fréquentes est de se limiter au seul prêt bancaire pour financer son projet professionnel. Bien qu'il soit indispensable, il pourra être complété par d'autres solutions tout aussi intéressantes. Avant de vous lancer dans votre projet, commencez par faire le point sur le montant de vos fonds propres. Cette étape peut comprendre votre épargne, mais aussi le matériel (véhicule, bureau, machines) déjà en votre possession.

Dans le cadre du développement d'une PME, de nombreuses aides peuvent être dispensées par la Chambre de Commerce. Il peut s'agir d'aides à la digitalisation ou à la participation à une foire artisanale, par exemple. Pour la création ou reprise d'une entreprise, il existe un régime d'aide "investissement initial", qui nécessite d'être établi au Luxembourg et d'offrir des garanties viables.

Notons que la Société Nationale de Crédit et d'Investissement (SNCI) permet aussi d'obtenir des prêts à l'investissement ou à l'innovation, des crédits à l'exportation ou encore des prêts de démarrage à l'entreprise. Enfin, ne sous-estimez pas les financements collaboratifs, plus connus sous le nom de crowdfunding. Chaque citoyen qui se reconnaîtra dans votre projet pourra en effet vous soutenir financièrement, en échange ou non d'une contrepartie.

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Publié le 29 novembre 2018.

 

 

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