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  Solutions d’investissement avec des fonds ESG

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  Solutions d’investissement avec des fonds ESG : l’épargne responsable au service de vos valeurs

  Foyer vous propose des solutions d’investissement avec des fonds ESG (Environnement, Social et Gouvernance) pour épargner tout en respectant vos convictions. Investissez dans des fonds qui prennent en compte l’environnement, le bien-être social et une gestion responsable.

  
  

  

  L’engagement RSE de Foyer

  Depuis 2013, Foyer détient le label ESR (Entreprise Socialement Responsable), une certification délivrée par l’Institut national pour le développement durable et la responsabilité sociale (INDR). Il récompense les entreprises engagées dans une démarche durable.

  En parallèle, Foyer propose des contrats d’assurance-vie multi-supports avec des fonds ESG. Les fonds sur lesquels vous investissez incluent uniquement des entreprises respectueuses de l’environnement, socialement responsables et bien gouvernées.

  Un soutien à Team for the Planet : une approche collective et scientifique

  En 2025, Foyer Vie SA renforce son engagement en matière de responsabilité sociétale des entreprises (RSE) en devenant actionnaire de Team for the Planet grâce à un investissement réalisé via ses fonds propres. Cette initiative, portée par les collaborateurs du Groupe Foyer, a reçu le soutien de la Direction. Il convient toutefois de préciser que cet actif ne fait pas partie des solutions d’investissement proposées à notre clientèle.

  Ce fonds rassemble 130 291 citoyens-actionnairesdont l’objectif est de détecter et déployer 100 innovations mondiales contre les gaz à effet de serre. À travers cette participation, le Groupe démontre sa volonté d’agir au-delà de ses produits commerciaux, en devenant acteur de la lutte contre le changement climatique.

  En 5 ans et 5 mois, l’organisation a collecté 34 498 308 € et financé 13 projets. Le processus de sélection repose sur l’intelligence collective de 7 138 évaluateurs bénévoles. Chaque projet est étudié selon 6 critères :

  • Impact sur les gaz à effet de serre.
  • Faisabilité technique.
  • Réplicabilité mondiale.
  • Externalités induites.
  • Caractère disruptif.
  • Potentiel marché.

  L’organisation cible 20 problèmes sur 5 secteurs prioritaires définis par le Groupe d’experts intergouvernemental sur l’évolution du climat (GIEC). L’énergie représente 34 % des émissions mondiales, l’industrie 32 %, l’agriculture 25 %, les transports 14 % et le bâtiment 6 %.

  Team for the Planet agit selon 4 leviers : zéro émission, efficacité énergétique, sobriété, captation.

  Les actions de Team for the Planet n’ont pas vocation à générer un rendement financier. Elles se distinguent en émettant des « dividendes climat », correspondant aux émissions de CO₂ équivalent évitées grâce aux projets soutenus.

  Nos solutions d’investissement pour plusieurs profils d’investissement

  Les solutions d’investissement de Foyer vous proposent différents supports accessibles dès 200 € par mois ou à travers un apport unique de 10.000 €. Ils sont classifiés article 8 selon le règlement SFDR 2019/2088, ce qui signifie qu’ils promeuvent des caractéristiques environnementales et sociales.

  Plusieurs profils d’allocation sont disponibles pour répondre à vos objectifs : 

  • Le profil conservateur vise la protection du capital avec 75 % d’obligations et 25 % d’actions.
  • Le profil équilibré recherche un équilibre avec une répartition 50/50.
  • Le profil croissance mise sur 75 % d’actions et 25 % d’obligations.
  • Le profil agressif privilégie 100 % d’actions.

  Les arbitrages restent possibles selon l’évolution de votre situation. CapitalatWork Foyer Group, actif en gestion depuis plus de 30 ans, assure la gestion professionnelle de ces fonds.

  Une sélection d’entreprises selon des critères stricts

  La sélection des actifs intègre des critères ESG à chaque étape. CapitalatWork Foyer Group applique des filtrages pour évaluer l’éligibilité des sociétés.

  Les exclusions concernent les entreprises non conformes aux 10 principes du Pacte mondial des Nations Unies. Ils couvrent les droits de l’homme, les normes du travail, l’environnement et la lutte contre la corruption.

  Les secteurs néfastes sont exclus : armes controversées, exploration pétrolière arctique, production de tabac, tout comme les sociétés présentant des controverses sévères. Seuls les acteurs affichant les performances extra-financières les plus solides sont retenus.

  Pour démontrer que cette sélection des actifs tient ses promesses, CapitalatWork Foyer Group publie chaque année un rapport de conformité à ces engagements.

  Les avantages de l’assurance-vie

  Nos produits d’investissement offrent une totale flexibilité : versements et retraits libres, épargne disponible sans frais de sortie, capital non soumis à l’imposition.

  D’autre part, la transmission patrimoniale s’effectue selon vos souhaits. Vous désignez et modifiez librement vos bénéficiaires sans frais. En cas de décès, Foyer leur verse la somme obtenue.

  La gestion de votre épargne est assurée par une équipe de gestionnaires expérimentés de CapitalatWork. Ils veillent à équilibrer au mieux risque et rendement pour profiter des performances offertes sur les marchés financiers.

  Les trois points clés à retenir :

  1. Des solutions d’investissement Foyer qui intègrent des fonds ESG pour donner du sens à votre épargne.
  2. Plusieurs profils d’investissement adaptés à vos objectifs, associés à la flexibilité de l’assurance-vie luxembourgeoise.
  3. Une méthodologie d’investissement rigoureuse avec des critères d’exclusion sectoriels et une sélection des meilleures entreprises créent un cadre de confiance pour vos projets.

  
  

  
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  Comment bien préparer sa retraite ?

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  Comment bien préparer sa retraite ?

  Quels seront vos revenus une fois pensionné ? Trop peu de personnes savent répondre à cette question. Et pourtant, c’est important. La retraite peut représenter une belle part de votre vie. Les statistiques situent la perte salariale moyenne à 25%. Cet écart peut se ressentir fortement, surtout qu’il se produit à un moment où vous avez enfin du temps et dépensez davantage. La solution ? Épargner via des produits dédiés. D’autant plus que la loi fiscale favorise ces démarches. Et il n’est jamais trop tôt pour y penser. Plus vous préparez tôt votre retraite, plus le capital épargné sera élevé.

  

  Âge de départ et montant de la retraite

  L’âge légal de départ à la retraite est fixé à 65 ans au Luxembourg. Pour obtenir le taux plein, il faut avoir cotisé pendant 40 ans, soit 480 mois d’assurance pension.

  Si les 40 ans de travail sont accomplis, il est possible de demander une retraite anticipée avant l’âge de 60 ans.

  La pension légale minimum au Luxembourg est établie à 2244,82 € brut (1er janvier 2024 https://www.cnap.lu/). Elle évolue ensuite en parallèle au coût de la vie et est augmentée automatiquement de 2,5% lors du déclenchement de l’index.

  Compléter sa retraite et profiter d’avantages fiscaux

  L’un des meilleurs moyens de préparer sa retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux annuels est l’assurance retraite. Il s’agit d’une formule d’épargne qui comble l’écart entre votre salaire actuel et votre salaire de retraité.

  Fiscalement, vous pouvez déduire les primes d’épargne retraite ainsi que les primes décès et invalidité.

  Découvrez les différents produits d’épargnes retraite.

  À quel moment devrez-vous faire votre demande de pension ?

  Au Luxembourg, pour obtenir sa pension, il faut la demander. Il s’agit d’un simple formulaire disponible sur le site de la CNAP (Caisse Nationale d’assurance pension). 

  Inutile de dire qu’il vaut mieux s’y prendre assez tôt pour s’assurer que tout soit en ordre à temps. Cette démarche doit se faire au moins trois mois avant l’ouverture de votre droit.

  Rendez-vous sur www.cnap.lu.

  Et pour les travailleurs transfrontaliers ?

  Pour bénéficier du régime de retraite luxembourgeois, il faut deux conditions minimales :

  • Avoir travaillé au moins une année complète au Luxembourg
  • Avoir travaillé, en tout, au moins pendant 10 ans dans des pays de l’Union Européenne (ou dans d’autres pays bénéficiant d’un accord bilatéral avec le Luxembourg)

  Si durant votre carrière, vous avez suivi un cheminement un peu compliqué entre les pays européens, rien n’est perdu. Mieux, l’Europe simplifie toutes vos démarches. Il vous suffit de demander votre retraite dans votre pays de résidence. La caisse de pension concernée se charge alors de synchroniser ces informations avec les caisses des autres pays.

  
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  ✨ Nouveau plafond de déduction fiscale : 4 500 € par an

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  L’une des avancées majeures de la réforme concerne l’épargne individuelle et les contrats de prévoyance-vieillesse. Le plafond passe de 3 200 € à 4 500 € par an et par contribuable dès 2026. ✅ Cette hausse traduit la volonté des pouvoirs publics d’encourager l’épargne face au vieillissement de la population et à un contexte budgétaire exigeant.

  
  

  💡 Qu’est-ce que cela change pour vous ?

  Chaque foyer bénéficie d’une meilleure protection pour la retraite : moins d’impôts immédiats et plus d’incitation à constituer un capital supplémentaire.

  
  

  Exemple :

  Un résident luxembourgeois célibataire, imposé à 35 %, verse chaque année 4 500 € sur un contrat de prévoyance-vieillesse :

  👉 Revenu imposable réduit de 4 500 €

  👉 Économie d’impôt : 1 575 € (4 500 € × 35 %)

  Sur 10 ans : 15 750 € économisés, tout en se constituant un capital retraite !

  Pour un couple : double avantage – 3 150 € par an, soit 31 500 € sur 10 ans, sans compter le rendement.

  
  

  Autres points clés 2026 :

  • ⏳ Durée de cotisation pour retraite anticipée augmentée progressivement, âge légal maintenu à 65 ans.

  • 📈 Cotisations en hausse : de 24 % à 25,5 %, avec dispositifs pour les plus fragiles.

  
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  ✅ Responsabilité civile : pourquoi est-elle indispensable

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  La responsabilité civile est une protection essentielle dans la vie quotidienne. Elle couvre les dommages que vous pourriez causer à autrui, que ce soit matériel, corporel ou moral. Un simple accident peut avoir des conséquences financières importantes : un vase cassé chez un ami, un vélo renversé par inadvertance, ou même un dégât des eaux affectant votre voisin.

  
  

  🔍 Que couvre-t-elle ?

  • Les dommages causés par vous-même, vos enfants ou vos animaux.
  • Les incidents liés à votre habitation ou à vos activités privées.

  Sans cette assurance, vous devez assumer personnellement les frais, qui peuvent atteindre des milliers d’euros. C’est pourquoi elle est souvent incluse dans les contrats multirisques habitation, mais il est crucial de vérifier vos garanties.

  
  

  💡 Notre conseil :

  Ne prenez pas de risques inutiles. Contactez l’Agence KIRSCH pour vérifier votre couverture et obtenir une solution adaptée à vos besoins.

  📞 Appelez-nous dès aujourd’hui ou cliquez ici pour en savoir plus : KIRSCH | Your Foyer insurance agent in