Was ist, wenn Sie Ihre Gutschrift nicht bezahlen können?
DEC. 2018 | VORGESCHLAGEN VON UNSEREM PARTNER ING LUXEMBURG
Bisher war alles gut für dich. Und dann, eines Tages, gehen die Dinge schief. Nach einigen Monaten können Sie Ihr Darlehen nicht mehr zurückzahlen. Was zu tun Hat die Bank, die Ihnen den Kredit gegeben hat, das Recht, Ihr Eigentum zurückzunehmen? Wem gehört Ihr Haus wirklich, bis Sie Ihren gesamten Kredit zurückgezahlt haben?
Unabhängig davon, ob Sie den Kauf Ihres Eigenheims mit einem Hypothekendarlehen finanziert haben, bleiben Sie Eigentümer. Entgegen der weit verbreiteten Meinung ist die Hypothek ein Recht, das einem Gläubiger (in diesem Fall dem Finanzinstitut, das Ihnen den Kredit gewährt hat) auf Immobilien als Sicherheit für eine Schuld gewährt wird, ohne dass der Eigentümer enteignet wird. Mit anderen Worten, nicht weil die Bank Ihnen einen Hypothekendarlehen für den Kauf Ihres Eigenheims gewährt, ist sie de facto der Eigentümer.
Das letzte Ende: der Zwangsverkauf
Ihr Zuhause gehört Ihnen und Sie gewähren keine Eigentumsurkunde, indem Sie eine Hypothek abschließen. Sie riskieren nicht Land Ihrer Bank geben Sie nach Hause ohne Ihre Erlaubnis zu sehen, sammeln mieten Oder entscheiden Sie, wer dort wohnen kann, nur weil Sie Ihr Darlehen nicht mehr zurückzahlen. In Luxemburg können Banken, wie in den meisten europäischen Ländern, nicht einmal Ihr Haus übernehmen. Das einzige Recht, das die Hypothek der Bank gewährt, besteht darin, dass Sie den Verkauf Ihrer Immobilie vor Gericht einholen und bevorzugt zu den anderen Gläubigern gezahlt werden, falls Sie Ihre durch die Bank garantierte Verpflichtung nicht einhalten Hypothek.
Außerdem sollten Sie das wissen Die Bank nutzt diesen Zwangsverkauf nur als letzten Ausweg. Diese Option ist weder in seinem Interesse noch in Ihrem Interesse. Der Verkauf von Immobilien bei einer Auktion ist voller Unsicherheiten. Es gibt keine Garantie dafür, dass der Verkaufserlös ausreicht, um Ihre Schulden an die Bank abzuzahlen. Es besteht immer die Gefahr, dass Ihre Immobilie unter dem Marktwert verkauft wird.
Privileg-Lösungen freundlich
Im Falle von Verspätung, Aussetzung oder Kündigung Ihrer monatlichen Zahlungen tut es nichts für Strauße. Die Zeit ist gegen Sie und je länger Sie warten, desto mehr schrumpfen die Lösungen. Am besten wenden Sie sich so schnell wie möglich an Ihre Bank und suchen nach einer einvernehmlichen Lösung, um Ihre monatlichen finanziellen Belastungen zu reduzieren. Nach einer Kreditstudie und der Zustimmung des Kreditausschusses können mehrere Lösungen in Betracht gezogen werden.
Die erste ist die Beantragung einer vorübergehenden Stundung der Kapitalrückzahlung . Die monatliche Zahlung besteht aus einem Teil des Kapitals und einem Teil der Zinsen. Unter bestimmten Voraussetzungen und nach freiem Ermessen kann die Bank ein Moratorium oder eine vorübergehende Stundung der Kapitalrückzahlung gewähren. Zinsen werden nicht vorgetragen und unterliegen in der wirksamen Zeit des Moratoriums sogar einer geringfügigen Erhöhung.
Die zweite Lösung besteht darin, eine Verlängerung der Laufzeit des Hypothekenvertrags zu beantragen. Diese Verlängerung ist bei bestimmten Kreditformen vorgesehen, beispielsweise bei variabel verzinslichen Darlehen . In diesem Fall wird die Rückzahlung des Kapitals über die Zeit verteilt und Ihre monatliche Gebühr reduziert. Bei einem festverzinslichen Darlehen ist dagegen mit einer Neuverhandlung oder gar einem neuen Kreditvertrag zu rechnen.
Eine vorzeitige teilweise Rückerstattung ist eine weitere Option. Wenn Sie über erhebliche Einsparungen verfügen, können Sie eine teilweise vorzeitige Rückzahlung Ihrer Hypothek in Betracht ziehen, wodurch die monatlichen Gebühren gesenkt werden. Eine Entschädigung ist jedoch zu erwarten.
Schließlich können Sie einen Rückkauf von Guthaben wählen. Wenn Sie in Zeiten hoher Zinssätze Kredite aufgenommen haben, haben Sie immer noch die Möglichkeit, diesen Zinssatz neu zu verhandeln. Da die Zinssätze derzeit sehr niedrig sind, können Sie durch die Aktualisierung Ihres Tarifniveaus die monatlichen Zahlungen senken.
Zusammenfassend Keine Panik, wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihren Kredit zurückzuzahlen. Sie bleiben immer der Besitzer Ihres Hauses. Sprechen Sie so schnell wie möglich mit Ihrem Bankier und finden Sie die beste Lösung für Ihre Situation. Dies kann zu zusätzlichen Kosten führen, aber Sie müssen sich zumindest nicht von Immobilien trennen, für die Sie bereits viel Zeit und Geld aufgewendet haben.
Für weitere Informationen besuchen Sie bitte www.ing.lu/immo oder besuchen Sie uns in der Niederlassung.
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