Ist die ausstehende Restversicherung obligatorisch?
NOV. 2018 | VORGESCHLAGEN VON UNSEREM PARTNER ING LUXEMBURG
Im Gegensatz zu dem, was Sie vielleicht denken, lautet die Antwort nein. Der Abschluss einer ausstehenden Restschadenversicherung ist rechtlich nicht erforderlich, wenn Sie eine Hypothek oder einen Privatkredit für einen erheblichen Betrag abschließen. Das bedeutet jedoch nicht, dass Sie es vernachlässigen müssen, denn es kann Ihnen eine Menge finanzieller Probleme ersparen.
Bevor Sie jedoch fortfahren, denken Sie daran, was eine ausstehende Restversicherung (ASRD) ist. Es ist eine temporäre Versicherung mit abnehmendem Kapital.
Wie der Name schon sagt, deckt es den ausstehenden Betrag Ihrer Hypothek ab für den Fall, dass Sie Ihre monatlichen Zahlungen nicht mehr zurückzahlen können. Abhängig von den in der Versicherungspolice gewählten Bedingungen kann es sich um einen Tod, eine vollständige oder teilweise Behinderung handeln, die Sie daran hindert, Ihren Beruf weiter auszuüben, oder einen Einkommensverlust eine Arbeitslosigkeit.
Insbesondere übernimmt die Versicherungsgesellschaft die Rückzahlung von Darlehen für Sie. Sie und Ihre Familie sind vor Zahlungsverzug und möglicher Beschlagnahme des belasteten Vermögens geschützt.
Ein sehr variabler Aufwand
Die genaue Quantifizierung der Kosten einer ausstehenden Ausgleichsversicherung ist schwierig, da sie praktisch von Fall zu Fall berechnet wird. Das hängt von Ihrem Darlehen ab. Je höher Ihr zu versicherndes Kapital ist, desto höher ist die Prämie. Die Laufzeit des Darlehens und die hohen Zinssätze können auch die Höhe der Prämie beeinflussen.
Dann kommt Ihr Risiko für Tod oder Arbeitsunfähigkeit. Dieses Risiko kann durch das Alter zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses (je älter Sie sind, je höher die Prämie steigt), das Rauchen, Ihre gesundheitliche Situation und die als gefährlich eingestuften Sportarten beeinflusst werden.
Die Anzahl der Menschen hat auch Auswirkungen. Die Versicherung kann in der Tat für Ihr Ehepaar mit unterschiedlichen Deckungsprozenten in Abhängigkeit von Einkommen und Alter der jeweiligen Personen abgeschlossen werden: von 0 bis 100%. Sie können sogar, wenn Sie möchten, eine Deckung für die Gesamtheit des geliehenen Kapitals, dh 100%, abschließen. Wenn einer von Ihnen stirbt, verschwinden die Rückzahlungen für den überlebenden Ehepartner vollständig.
Auf jeden Fall kann der zu zahlende Betrag in einigen Fällen bei mehreren Tausend Euro liegen, insbesondere wenn Sie ihn sofort bezahlen! Es gibt tatsächlich drei mögliche Zahlungsmethoden : eine einmalige Prämie, die bei Vertragsunterzeichnung zu zahlen ist, oder mehrere jährliche Prämien, die während zwei Dritteln des Versicherungszeitraums zu zahlen sind (z. B. 13 Prämien für ein Darlehen mit einer Laufzeit von 20 Jahren) oder Prämien, die jedes Jahr während eines Jahres gezahlt werden die Laufzeit des Darlehens.
Nicht erforderlich, aber sehr zu empfehlen
Warum sollten Sie dann eine Versicherung abschließen, die Kosten verursacht, solange dies nicht gesetzlich vorgeschrieben ist? Aus mehreren gründen.
Die erste besteht darin, dass die meisten luxemburgischen Banken solche Versicherungen zu günstigen Bedingungen für die Kreditvergabe beinhalten. Diese bieten Ihnen in der Regel einen Versicherungsvertrag des Unternehmens an, mit dem sie Exklusivitätsvereinbarungen haben. Sie können natürlich an der Konkurrenz teilnehmen, aber vergessen Sie nicht, dass die Bank, die Ihnen den Kredit gewährt, oft einen interessanteren Preis anbietet, wenn Sie das Ganze (Kreditaufnahme und Versicherung) zu Hause in Anspruch nehmen.
Wenn Sie andere Garantien geben können, ist es möglich, die Bedingung der Restschadenversicherung zu umgehen . Dies ist beispielsweise der Fall, wenn Sie bereits über eine Lebensversicherung oder eine Todesfallversicherung verfügen und der Betrag zur Deckung Ihres Guthabens ausreicht.
Selbst wenn Ihre Bank den Kauf einer ausstehenden Restschadenversicherung nicht verlangt, sollten Sie dies zweimal überlegen, bevor Sie aufgeben. Wenn Sie eine solche Versicherung abschließen, geben Sie Ihren Angehörigen (Ehepartner, Kinder ...) zusätzliche Sicherheit. und verhindern, dass sie nach Ihrem Tod in finanzielle Probleme geraten. Besonders wenn der Kredit sehr wichtig ist! Darüber hinaus müssen Sie das verbleibende Kapital zu 100% nicht von den Banken abdecken. Wenn Sie gegenüber Ihrer Anleihe für diese Versicherung nicht verpflichtet sind, können Sie sich entscheiden, nur 50% (oder einen anderen Prozentsatz) des ausstehenden Kapitals abzudecken.
Steuerlich absetzbar
Der steuerliche Aspekt ist auch nicht zu vernachlässigen. Wenn Sie Ihre Steuererklärung in Luxemburg einreichen, können Sie Ihre Steuern reduzieren, indem Sie die Kosten für Ihre Restschuldversicherung von Ihrer steuerpflichtigen Einkommensbasis abziehen . Mit einer Bedingung: Sie muss von einem in Luxemburg oder in einem anderen EU-Land ordnungsgemäß zugelassenen Unternehmen übernommen werden. Die abzugsfähigen Beträge hängen davon ab, ob Sie in mehreren Raten oder in einer einzigen Prämie zahlen.
Für weitere Informationen besuchen Sie bitte www.ing.lu/immo oder besuchen Sie uns in der Niederlassung.
Finden Sie neue fachkundige Beratung
jeden Dienstag